Assicurazioni auto in aumento: scopri come spendere di meno

Le assicurazioni auto stanno continuamente salendo nei loro costi secondo sondaggi e ricerche che si susseguono nel corso degli ultimi mesi, con i loro prezzi che sono maggiori nelle Regioni meridionali rispetto a quelle settentrionali del nostro Paese.

Tra le cause degli aumenti economici delle polizze RCA ci sono sicuramente l’inflazione e il maggior numero di sinistri da liquidare, ma anche i conseguenti costi di riparazione e le truffe assicurative che incidono sulla decisione delle compagnie di maggiorare i prezzi delle assicurazioni, di fatto rivalendosi sui consumatori.

Fare l’assicurazione auto è una necessità dovuta al dover affrontare i propri spostamenti lavorativi e familiari, ad avere le coperture necessarie per ottenere il risarcimento dei danni in caso di evento avverso ed evitare la sanzione amministrativa tra gli 866 euro e gli 3.464 euro e la decurtazione di 5 punti della patente di guida prevista dal Codice della Strada per chi circola con un veicolo senza polizza attiva sulle strade pubbliche.

Questo articolo vuole dare alcuni consigli ai consumatori per abbassare i costi delle polizze auto e stipulare dei contratti assicurativi che facciano coincidere la convenienza con le esigenze degli assicurati.

Come scegliere la migliore assicurazione auto

Per scegliere la migliore assicurazione auto e risparmiare si devono confrontare i preventivi offerti disponibili online o nei negozi fisici di compagnie ed intermediari assicurativi iscritti regolarmente all’IVASS. Infatti, quando si deve stipulare una polizza auto bisogna valutare il costo della RCA che è obbligatoria per Legge ed aggiungere le altre coperture in base alle proprie esigenze. La prima serve per risarcire gli eventuali danni causati a terzi in caso di sinistro, mentre le seconde tutelano la nostra persona ed il valore del veicolo che assicuriamo. Nei contratti assicurativi auto potrai trovare, tra le altre, le seguenti garanzie:

• furto e incendio, che permettono di avere salvaguardato il costo della nostra vettura nei casi in cui essa ci venga rubata o vada a fuoco;
• kasko, che rimborsa i veicoli che vengono danneggiati su strada anche quando non si ha colpa ed è consigliata per chi possiede veicoli dall’alto valore commerciale;
• cristalli, che prevede un rimborso per pagare i danni ai vetri dell’auto in seguito alla loro scheggiatura, incrinatura o rottura totale;
• eventi atmosferici, che proteggono dai danni provocati dalle intemperie meteorologiche alla propria auto, ma attenzione a leggere il set informativo per capire quali eventi sono coperti dalla polizza;
• assistenza stradale, che garantisce l’ausilio gratuito di un carro attrezzi per muovere una macchina che ha subito un guasto o incidentata all’indirizzo indicato dall’assicurato;
• infortuni al conducente, che copre gli infortuni del guidatore anche quando a colpa, come per esempio nei casi di malore o distrazione ma non se si è sotto l’effetto di droghe, psicofarmaci o alcool, dall’invalidità temporanea o permanente fino al decesso;
• tutela legale, che consente di avere pagate le spese legali e di un avvocato in caso di controversie legate ad un sinistro, anche quando si deve affrontare una causa penale;
• atti vandalici, che paga i danni causati da singoli o gruppi di persone per graffi, distruzione o incendio dell’auto a seguito di vandalismo al proprio autoveicolo da denunciare ai Carabinieri;
• eventi sociopolitici, che tutela il mezzo danneggiato a seguito del passaggio di scioperi, manifestazioni e sommosse popolari in base all’entità del danno ed valore commerciale del veicolo;
• patente, che paga i costi per le attività necessarie per riottenere la patente di guida o i punti persi dopo la sua sospensione o ritiro.

Queste ed altre coperture accessorie portano ad aumentare in maniera più o meno sensibile il costo delle assicurazioni auto e bisogna scegliere quelle che più si adattano alle abitudini di guida, al valore del mezzo e come questo viene generalmente ricoverato.

Gli altri fattori che incidono sul prezzo delle assicurazioni auto

Quando si stipula una polizza RCA è necessario valutare una serie di fattori che incidono sul prezzo e sul grado di copertura scelto. Infatti, ad incidere sui costi delle assicurazioni auto sono anche:

• le coperture, da scegliere in base a costi, esigenze, comportamento alla guida, strade e kilometri abitualmente percorsi;
• il premio, che dipende dall’età del conducente, dal tipo di veicolo, dal luogo di residenza e dal numero di sinistri precedenti;
• le garanzie, optando per quelle che danno il giusto grado di copertura che permettono di ottenere rimborsi adeguati in caso di eventi avversi, evitando di scegliere quelle che non rientrano nelle proprie abitudini;
• i massimali, che devono rispecchiare il valore del veicolo, altrimenti si rischia di non ricevere dalla propria compagnia assicurativa la copertura delle somme complessive in caso di incidente e pagando di tasca propria il resto dei costi dei danni subiti dal mezzo;
• le esclusioni, leggendo il set informativo si devono comprendere quali sono gli eventi non coperti per evitare di corrispondere in prima persona le spese in caso di accadimento non coperto dall’assicurazione auto.

Sono tante le polizze auto proposte dal mercato e si può confrontare i vari preventivi per scegliere il contratto più adatto alle proprie necessità, fondamentali per evitare spese inutili ed incrementi del premio assicurativo da pagare. Ricordiamo che in Italia le polizze auto costano in media di più rispetto al resto d’Europa e oltre ai fattori fin qui descritti, ad incidere sui prezzi alti delle assicurazioni sono anche il ritardo nell’entrata in vigore del decreto sui risarcimenti dei danni alla persona superiori al 10 per cento di invalidità permanente e l’abbandono delle imprese alla lotta contro le frodi, gli accertatori dei danni che spesso non sono iscritti al ruoli di periti assicurativi.

Come abbassare prezzo assicurazione auto

Per abbassare il prezzo della propria assicurazione auto si possono seguire alcuni consigli che saranno fondamentali per il raggiungimento dell’obiettivo e che elencheremo in questo modo:

• evitare le truffe assicurative scegliendo compagnie fisiche e online riconosciute ed autorizzate dall’IVASS;
• rivolgersi a intermediari o broker assicurativi iscritti regolarmente al Registro Unico degli intermediari;
• beneficiare della Legge Bersani per accedere alla classe di merito più vantaggiosa di un proprio familiare;
• scegliere la formula di guida giusta tra la guida esperta, il mezzo può essere guidato solo da un conducente esperto, la guida libera, la polizza risarcisce indipendentemente da chi è al volante del veicolo, e la guida esclusiva, la vettura può essere condotta da una sola persona;
• abbassare la franchigia se si utilizza poco l’auto;
• controllare se nella assicurazione auto ci sono clausole di rivalsa o di esclusione che tolgono parzialmente o totalmente il risarcimento danni in caso di incidente;
• installare la scatola nera sul veicolo per abbassare i costi dell’assicurazione, dispositivo che fornisce i dati sulla posizione dell’auto ed aiuta a ricostruire la dinamica di un eventuale sinistro;
• stipulare una assicurazione temporanea se si usa poco la propria macchina.

Ricorda che se si possiede un’auto di lusso servono coperture maggiori, mentre se si utilizza poco la tua vettura puoi optare per la sospensione della polizza per riattivarla quando ti serve. Inoltre, bisogna scegliere la formula di guida in base al numero di patentati in famiglia e ad incidere sul costo delle coperture conta anche se il mezzo viene abitualmente ricoverato al chiuso, all’interno di una proprietà o su strada pubblica.

Come confrontare le assicurazioni auto

Per confrontare le assicurazioni auto ci si può affidare ai comparatori commerciali che consentono di accedere ad una lista di preventivi e modellare il proprio contratto in base alle coperture che si vogliono inserire al suo interno. Un’altra opzione e quello di accedere all’App gratuita Preventivatore Pubblico dell’IVASS che consente ai consumatori di compare i preventivi RCA delle imprese assicuratrici operanti in Italia ed a differenza di quelli commerciali ha le seguenti caratteristiche:

• non ottiene alcuna provvigione se sottoscrivi uno dei preventivi proposti;
• propone i preventivi presenti sul mercato italiano e non solo quelli di cui è intermediario;
• compara i preventivi sui contratti base RCA auto.

Inoltre, questo servizio mette a disposizione un numero verde attivo dal lunedì al venerdì, dalle 8:30 alle 16:30, per avere informazioni sulle assicurazioni auto e sul funzionamento del Preventivatore pubblico IVASS. Si accede compilando un breve questionario che consente al servizio di avere tutti i dati necessari per formulare entro 30 secondi i risultati relativi ai preventivi disponibili sul mercato che possono essere modificati aggiungendo e togliendo le coperture in base alle proprie necessità. Consumatore.it è a fianco degli assicurati per cercare di abbassare i prezzi delle polizze RCA con l’obiettivo di sostenere il superamento del sistema bonus malus e del risarcimento a forfait, introducendo una riforma che possa garantire che i risarcimenti dei danni a seguito di un accadimento avverso siano realmente pari ad i costi effettivamente pagati. Chiamaci al nostro numero verde o compila il form per descrivere il tuo problema e sarai ricontattato dai nostri esperti per ricevere il nostro sostegno. Potrai contattarci anche se hai difficoltà con l’analisi dei preventivi assicurativi, ti consiglieremo quello migliore in base alle tue esigenze. Tesserandoti, potrai usufruire di un’assistenza a costi agevolati ed iscrivendoti alla nostra newsletter a pagamento rimarrai sempre aggiornato con contenuti esclusivi. Ricorda che puoi anche leggere i nostri articoli free per conoscere leggi, consigli per risparmiare, le garanzie su beni e servizi e tutto ciò che riguarda il mondo del consumo, potendo anche interagire con la nostra community per scambiare opinioni su esperienze o problematiche legate a questo tema.